兰斯玛利亚
以供應鏈金融破解融資難
來源:中國保險報網 作者:中國保險報網 點擊數: 發表時間:2019-03-22 11:11:16

 

  “供應鏈金融是解決中小企業融資難的重要突破口,而金融科技能有效變革傳統供應鏈金融的難點、痛點,顛覆傳統供應鏈金融模式。”3月19日,在中國中小企業協會供應鏈金融工作委員會(以下簡稱“委員會”)成立儀式上,金融壹賬通董事長、委員會主任葉望春表示:“委員會將借助區塊鏈、人工智能、云計算等前沿科技,解決核心企業信用多層穿透難、中小銀行風控弱、中小企業融資流程長等問題,構建智能供應鏈金融生態圈,從根本上尋求破解鏈條長尾端的中小企業融資難、融資貴、融資慢難題,為中小銀行打開超過27萬億元的供應鏈金融市場。”

  供應鏈金融應運而生

  委員會由中國中小企業協會、中小銀行互聯網金融聯盟、金融壹賬通三方在北京宣布發起成立。對此,中國中小企業協會會長李子彬表示,三方首次強強聯合,將以供應鏈金融為突破口,為我國廣大的中小企業打開融資新局面。

  為化解融資難問題,供應鏈金融應運而生。所謂供應鏈金融,實質是圍繞供應鏈條上的一家核心企業,通過管理其上下游的資金流、物流來為整條產業鏈條上的企業授信。如此一來,供應鏈金融將單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險,將寬貨幣轉化為寬信用,讓銀行敢貸、能貸、愿貸,從根本上變革了風險管理模式,為中小企業獲得門檻較低、成本合理的融資開啟了大門,成為破解中小企業融資難題的突破口。因其模式獨特,近年來,國家利好政策相繼出臺,大力推動我國供應鏈金融發展。

  融資難融資貴成因分析

  中國鐵建股份有限公司資管助理總經理岳云飛提出,對于企業而言,核心問題就在于金融機構缺少風控抓手,企業與企業之間、企業與銀行之間存在信息不對稱。追根溯源,又存在著不容回避的現實難題:由于中小企業信用體系不健全、體量規模較小、抗風險能力較弱等原因,銀行面臨風險高、成本高的現狀,進而“不敢貸”“不愿貸”。

  對于核心企業而言,一是上游企業融資貴,推升了采購成本;二是下游融資難,影響了回款,資金周轉慢;三是上下游從采購到銷售的信息傳導需要3—6個月,難以及時掌控上游供貨質量和下游銷售情況,影響了整個供應鏈效率。

  對于中小企業而言,核心企業信用難以向二級以上的供應商傳導,而下游經銷融資仍舊依賴傳統控貨、抵押等模式。據統計,超六成以上二級以上供應商無法獲得銀行貸款資金,壓力大、周轉慢。

  對于銀行而言,由于信用難穿透導致下游經銷商的風控難題無法解決,大銀行超九成的貸款給予一級上游供應商,幾乎不覆蓋多層級。銀行也不愿為中下游企業提供服務,小銀行則因無專業風控技術與系統,陷入不能貸的窘境。

  區塊鏈解決之道

  針對上述問題,金融壹賬通提供了新型解決方案:首先,通過區塊鏈技術可追溯、可留存的特點,從而實現供應鏈上的信息都可記錄、交易可追溯、信用可傳導,保證鏈上企業信息的真實性;其次,通過多維大數據智能風控技術,對物流、倉儲、工商、稅務等眾多數據源實行交叉認證,極大解決銀行與企業之間的信息不對稱、貿易真實性難核驗等瓶頸;再次,將區塊鏈零知識認證運用于中小銀行聯盟,能有效防范重復融資,構建全體系貿易互信網絡。

  記者采訪中了解到,委員會將借助金融壹賬通的云計算技術優勢,將原本難以驗證的大量線下交易線上化,有效連接核心企業、中小企業、物流倉儲等供應鏈的參與各方,以及銀行、金融、監管等大數據平臺,將原有的信息孤島打通,在共同的貿易云平臺上實現數據連通和共享,將七成多原先無法覆蓋的客戶納入供應鏈信用體系。李子彬在會議上提出,委員會將率先幫助協會內超20萬的中小企業納入智能供應鏈金融生態圈。


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